11月28日，因存在“收益權投資”項下信托資金違規(guī)用于繳納土地出讓價款等多項違法違規(guī)事實，民生信托收到北京銀保監(jiān)局開出罰單。就在數(shù)天前，中誠信托亦受到處罰，其違規(guī)行為同樣包括信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價款。值得關注的是，今年以來，房地產(chǎn)業(yè)務已成為信托公司違規(guī)的“重災區(qū)”。分析人士認為，信托公司對此應高度重視，采取以往打擦邊球的做法已不合時宜。

房地產(chǎn)業(yè)務成違規(guī)“重災區(qū)”

11月公布罰單顯示，截至目前，已有3家信托公司因業(yè)務違規(guī)被處罰。其中，民生信托存在的違法違規(guī)事實包括“收益權投資”項下信托資金違規(guī)用于繳納土地出讓價款;信托資金運用與信托計劃投資方向和投資策略不一致;違規(guī)接受保險資金投資于事務管理類信托產(chǎn)品。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，北京銀保監(jiān)局責令民生信托改正，并罰款90萬元。此前，因“違規(guī)接受銀行理財資金投資于未上市企業(yè)股權;信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價款”，中誠信托亦收到北京銀保監(jiān)局開出罰單。被責令改正，并罰款70萬元。

此外，北方國際信托因“信托貸款管理不盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被天津銀保監(jiān)局罰款50萬元。這也是其年內(nèi)第二次受到處罰。今年4月，北方國際信托曾因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款;信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”，被罰款80萬元。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前，今年以來已有20家信托公司因業(yè)務違規(guī)收到銀保監(jiān)會罰單，總計罰單為37張。值得關注的是，房地產(chǎn)業(yè)務仍是信托受到行政處罰的最集中區(qū)域，共有8家信托公司出現(xiàn)相關違規(guī)，占比近半。

除上述3家信托公司外，還包括五礦國際信托“盡職管理不到位，導致信托資金用于收購土地”;建信信托“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目、違規(guī)向不具備二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資”;中信信托“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款”;中融信托“開展房地產(chǎn)信托業(yè)務不審慎”;粵財信托“違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務”等。

加強自身合規(guī)審查能力建設

隨著嚴監(jiān)管趨勢的持續(xù)，今年以來不少信托公司的合規(guī)短板也逐漸暴露，其中房地產(chǎn)領域較為顯著。

事實上，作為今年監(jiān)管的重點領域，房地產(chǎn)類信托的監(jiān)管持續(xù)從嚴。5月17日，銀保監(jiān)會下發(fā)“23號文”，即《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作的通知》，對于信托公司開展房地產(chǎn)業(yè)務提出嚴格要求，重點關注向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達標、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產(chǎn)收益權等方式變相提供融資;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。7月，多家信托公司收到銀監(jiān)窗口指導，要求控制地產(chǎn)信托業(yè)務規(guī)模。8月銀保監(jiān)會發(fā)文對32個重點城市進行房地產(chǎn)業(yè)務的專項檢查，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。在市場分析人士看來，監(jiān)管層對房地產(chǎn)信托的強監(jiān)管趨勢沒有改變。同時，針對信托行業(yè)的種種過度擴張，以及房地產(chǎn)過度金融化，監(jiān)管政策將會越來越緊。

“下半年以來，監(jiān)管層對信托資金進入房地產(chǎn)已采取了零容忍態(tài)度，監(jiān)管層的行為應該引起信托公司的高度重視，采取以往打擦邊球的做法已經(jīng)不合時宜。”用益信托研報指出，針對相關規(guī)范較為零散的現(xiàn)狀，信托公司須加強對自身合規(guī)審查能力的培養(yǎng)和建設，以應對越發(fā)嚴峻的監(jiān)管環(huán)境。

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